Tipp 1 – Umfassender Finanzierungsvergleich
Am allerwichtigsten ist es, sich am Markt umzusehen und Finanzierungsangebote von möglichst vielen Banken, Bausparkassen und Versicherern einzuholen. Grund sind unterschiedliche Konditionen. Wer beim Baugeld clever vergleicht, kann einen erheblichen Zinsvorteil erzielen. Denn längst nicht immer lockt die günstigste Baufinanzierung bei der Hausbank.
Besonders Direktbanken warten mit attraktiven Konditionen auf. Hinzu kommen Aktionen und Sonderkonditionen bei anderen Banken. Deshalb führt an einem umfassenden Finanzierungsvergleich kein Weg vorbei.
Tipp 2 – Volltilgerdarlehen wählen
Banken mögen es, wenn Bauherren und Immobilienkäufer eine rasche und konsequente Rückzahlung des Immobiliendarlehens anstreben. Deshalb wird beim Volltilgerdarlehen oft ein schöner Zinsvorteil gewährt. Dieser Zinsvorteil kann sich im Hinblick auf die Gesamtlaufzeit der Finanzierung auf einen Betrag von mehreren tausend Euro belaufen.
Ein Volltilgerdarlehen sieht eine vollständige Rückzahlung des Darlehensbetrags innerhalb der Zinsbindung vor. Allerdings bedeutet dies nicht, das Immobiliendarlehen in zehn Jahren zurückzahlen zu müssen. Selbstverständlich ist es möglich, eine längere Zinsbindung zu wählen.
Tipp 3 – Tranchen mit kurzer Zinsbindung intergrieren
Eine Alternative zur Wahl eines Volltilgerdarlehens besteht darin, das Immobiliendarlehen in verschiedene Tranchen aufzuteilen. Eine Tranche ist im Endeffekt nichts anderes als ein Teildarlehen, das abgesplittet wurde und z.B. einer anderen Zinsbindung unterliegt.
Es ist möglich, eine Zinsersparnis zu erzielen, indem eine Tranche vereinbartt wird, die einer kürzeren Zinsbindung unterliegt. Mit kurzen Zinsbindungen (z.B. 5 Jahre) gehen oft schöne Zinsvorteile einher. Entscheidend ist, dass die Tranche überschaubar bleibt bzw. im Idealfall innerhalb der gewählten Zinsbindung vollständig zurückgezahlt werden kann. So lässt sich ein Zinsrisiko (ein zwischenzeitlicher Anstieg der Marktzinsen) vollständig ausschließen.
Tipp 4 – Beleihungsgrenzen überprüfen
Die Höhe der Hypothekenzinsen hängt maßgeblich vom Beleihungswert ab. Anders gesagt: Das Verhältnis zwischen Darlehensbetrag und Gesamtkosten des Vorhabens ist von größer Bedeutung. Je größer der verhältnismäßige Darlehensbetrag, desto größer das Risiko der Bank, was einen höheren Zinssatz zur Folge hat.
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